'노란우산공제' 장점 완벽정리 (feat. 소득공제?)

 

 개인사업을 영위하는 개인사업자라면 한 번쯤은 들어보셨을 노란 우산 공제는 네이버에 검색하기만 해도 지식인에 수많은 글이 뜰 정도로 많은 사람들이 관심을 가지고 이용 중인 제도입니다. 갑작스러운 사업의 위기, 거래처 도산, 폐업 등의 위험요소가 있을 때 손 내밀 곳이 많지 않은 게 사실이죠. 그래서 오늘은 '노란 우산 공제의 장점'에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

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노란 우산 공제란 무엇인가요?

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노란우산공제 개념 정리

 이 글을 보시는 분들은 이미 노란 우산 공제에 대해 많이 알아보고 오신 분들이라 생각되지만 모르는 분들을 위해 자세히 설명드리자면, 노란 우산 공제는 2007년 9월부터 개인사업자들의 생계 위협을 줄이고 재기의 기회를 제공하기 위한 제도이며 개인 사업을 하는 분들의 경우 대책 없이 폐업을 하게 되면 당장의 생계의 위협이 생기는 것을 대비하기 위한 정책입니다.

 

 앞서 언급했듯 사실 소상공인의 경우 일반 직장인들과 다르게 퇴직금도 따로 존재하지 않고 상대적으로 대출의 문턱도 높아 갑작스러운 사업 위기에 노출됐을 경우 손 내밀 곳이 여의치 않습니다. 또한 위기를 벗어났다 하더라도 추가 자금이 역부족인 경우가 비일비재하기에 사업 재기의 기회를 제공하는 노란 우산 공제를 가입하지 않을 이유가 없다고 생각합니다.

 

 

 추후 서술하겠지만 노란 우산 공제가 정말 필요할까에 대한 제 생각은 다음과 같습니다. 폐업·사망·퇴임에 대해 대비할 수 있다는 점이 가장 큰 이유가 될 수 있는데 이는 가입자 본인의 사업을 운영할 수 없는 상황이 발생했을 시 가입 기간이나 연령에 관계없이 전액 일시금으로 납입했던 금액과 이자 등 보장 금액을 지급받을 수 있게 됩니다. 아래에서 더 자세히 설명드리겠습니다.

 

 

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노란 우산 공제 장점은 뭘까?

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노란우산공제 장점 정리

 서두에 언급했지만 직장인들에게 퇴직금이 있다면 소상공인에게는 '노란 우산' 프로그램이 준비되어있다고 생각하시면 됩니다. 사업자등록증을 소지한 소상공인(또는 자영업자) 분들은 꼭 가입하셔야 되는 상품이라 생각되며 제가 생각하는 장점은 아래와 같으니 퇴직금 마련이 시급한 사업주 분들은 꼭 읽어주셨으면 합니다.

 

노란우산

 

 

 

1) 연간 최대 500만 원 절세 소득공제 혜택 제공

 자영업자의 경우 종합소득세 신고 시 절세 혜택도 가능한데 연 납입금액에 관한 기본 소득공제와 별도의 최고 300만 원 추가 소득공제를 받을 수 있다는 점이 큰 장점이라 생각됩니다. 소득 4,000만 원 이내의 사업주라면 500만 원이 한도이며 1억 원 이내 소득자는 300만원 한도로 공제 혜택을 주며 1억원 초과의 경우에는 200만 원까지 공제받을 수 있습니다.

 

과세표준	최대 소득공제한도	세율	최대 절세효과
1,200만원 이하	500만원	6.6%	330,000원
1,200만원~4,600만원 이하	500만원~300만원	16.5%	825,000원~495,000원
4,600만원~8,800만원 이하	300만원	26.4%	729,000원
8,800만원~1억 5천만원 이하	300만원~200만원	38.5%	1,155,000원~770,000원
1억 1천만원~3억원 이하	200만원	41.8%	836,000원
3억원~5억원 이하		44.0%	880,000원
5억원 초과		46.2%	924,000원

 

2) 공제금에 대한 수급권 보호

 공제금의 경우 법에 의해 압류 또는 양도, 담보 제공이 금지되어 있기 때문에 안전하게 생활 안정과 사업재기를 위한 자금으로써 활용이 가능합니다. 조금 어려운 분들을 위해 더 쉽게 설명하자면 압류에서 유일하게 법적 수급권이 보호되는 상품으로써 타 금융기관과 관계없이 압류로부터 전액 보호가 된다는 점입니다.

 

3) 폐업·사망·퇴임 등에 대비

 앞서 언급드린 것처럼 폐업이나 사망 및 퇴임 등으로 인해 가입자가 본인의 사업 운영을 할 수 없는 상황이 발생했을 시 가입 기간이나 연령에 관계없이 전액 일시금으로 납입했던 금액과 이자 등 보장 금액을 지급받을 수 있고 사업자 상해보험에 무료 가입되어 상해사망 또는 질병이나 상해, 산재 등으로 인한 후유증이 발생했을 시 최고 150배까지 보상받을 수 있습니다.

 

4) 무료 상해보험 가입

 노란 우산 공제의 경우 가입 이후 2년 동안 가입자 본인 상해보험 2년 동안 무료 가입이 가능합니다. 즉 상해로 인한 사망 및 후유 장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료 납부처는 중소기업중앙회가 부담하여 진행되게 됩니다. 재산상의 압류를 당한다 하더라도 공제금은 건드리지 못하며 보호받을 수 있습니다.

 

5) 납입금액 전액 연 복리 이자 적용

 정부 시행령으로 납입금액 전액 '연 복리' 이자에 적용되는 상품이라고 할 수 있습니다. 보통 보험이라고 인식하며 사업비가 발생할 것으로 생각하시는 분들이 많지만 노란 우산 공제 상품의 경우 별도 사업비가 없다는 것에 큰 메리트가 있다고 생각합니다. 아래는 10년 납입 시 원리금에 대해 정리한 내용입니다.

 

구분	월 5만원	월 25만원	월 50만원	월 100만원
단리	6,635,250원	33,176,250원	66,352,500원	132,705,000원
복리	6,674,785원	33,373,924원	66,747,849원	133,495,697원

 

 

 

 

 

 

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